浙江龙湾农村商业银行2018年度信息披露报告摘要
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  根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)的有关规定,浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司(简称:龙湾农商银行,下称“本行”)对2018年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。

  2018年度,本行主要财务数据(合并报表数据)详见资产负债表(表1)、利润表(表2)、现金流量表(表3)、所有者权益变动表(表4)(见附件)。

  本行向浙江松阳恒通村镇银行股份有限公司、鹰潭月湖恒通村镇银行股份有限公司、浙江富阳恒通村镇银行股份有限公司、横峰恒通村镇银行股份有限公司、余干恒通村镇银行股份有限公司、鄱阳恒通村镇银行股份有限公司、九江恒通村镇银行股份有限公司、上海浦东恒通村镇银行股份有限公司、西安雁塔恒通村镇银行股份有限公司、铜川印台恒通村镇银行股份有限公司、武宁恒通村镇银行股份有限公司、南昌新建恒通村镇银行股份有限公司派出人员担任董事长、行长和分管风险管理及财务信息工作的副行长/负责人,能够控制浙江松阳恒通村镇银行股份有限公司、鹰潭月湖恒通村镇银行股份有限公司、浙江富阳恒通村镇银行股份有限公司、横峰恒通村镇银行股份有限公司、余干恒通村镇银行股份有限公司、鄱阳恒通村镇银行股份有限公司、九江恒通村镇银行股份有限公司、上海浦东恒通村镇银行股份有限公司、西安雁塔恒通村镇银行股份有限公司、铜川印台恒通村镇银行股份有限公司、武宁恒通村镇银行股份有限公司、南昌新建恒通村镇银行股份有限公司的经营及财务政策。

  2018年末,本行无单笔交易金额在3,665.01万元(资本净额的1%)以上的重大关联方交易或余额合计18,324.04万元(资本净额的5%)以上的重大关联方交易。

  2018年12月31日,本行作为原告已起诉、尚未执行完毕的表内贷款金额合计17,546.25万元。本行管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对本行的财务状况或经营成果产生重大影响。

  根据浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司审计结果,2018年末,本行(母公司)各项存款余额321.39亿元,比年初增加63.96亿元。各项贷款余额195.02亿元,比年初增加29.02亿元。2018年全年财务总收入17.88亿元,同比增加1.42亿元,增幅8.64%,成本收入比(业务及管理费/营业净收入)35.00%。资产利润率为1.13%,资本利润率为15.23%。2018年末,本行资本充足率为13.01%,一级资本充足率为9.92%,核心一级资本充足率为9.92%。资本净额为36.65亿元,一级资本净额为28.37亿元,核心一级资本净额为28.37亿元。五级分类不良贷款合计1.75亿元,不良率为0.90%。贷款损失准备充足率726.86%,拨备覆盖率497.08%。

  根据浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司审计结果,本行2018年度净利润(即缴纳企业所得税后利润)为419,677,070.96元,根据《浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司章程》的规定,本行2018年度利润分配方案如下:

  2018年,本行高度重视信用风险防控工作,在监管部门的指导下,加强本行信用风险管控工作的力度,提升信用风险管控的精细化水平,年度信用风险控制平稳,资产质量各项指标趋向良好。

  2018年面对监管政策趋严,市场流动性面临更加不确性,本行坚持稳健审慎原则,任何经营管理和业务活动必须以流动性安全为前提,坚持流动性和盈利性的适当平衡。面对市场流动性的复杂多变,按照本行年初制定的流动性风险管理偏好,流动性风险管理策略、政策和程序及2018年流动性风险防控方案,2018年主要完成了流动性风险指标监测优化,开展了集团层面年度流动性风险应急预案演练,按季常规开展了4次流动性压力测试,按月做好日常流动性风险指标执行情况监测。报告期内,本行各项流动性风险指标执行情况良好,未发生触警情况。截至2018年末,流动性比例为70.51%,核心负债依存度70.02%,超额备付率为11.94%,90天流动性缺口率为45.78%%,均符合监管要求。

  2018年严监管成为主旋律,本行资金业务秉承降杠杆、压规模总思路。截至2018年12月31日,本行资金业务表内资产账面余额116.08亿元,较年初减少18.10亿元,降幅为13.49%;表外资产18.91亿元,较年初减少7.42亿元,降幅为28.18%;39项分层预警指标均控制在月(季)度目标值以内,较好的完成分层预警与对标晋级指标任务。

  2018年,本行坚持审慎经营的原则,认真贯彻落实监管政策,高度重视操作风险管理。在原操作风险管理体系基础上,本行主要在重点环节、薄弱环节、重点业务、员工行为管理、完善长效机制建设等方面加强管控力度和管控水平。充分利用本行“法治规范年”、“七五”普法以及员工“三违”风险治理等主题活动,加强合规操作文化建设,营造“人人合规、事事合规、时时合规”的经营氛围。2018年,本行操作风险总体可控,未发生重大操作风险事件。

  本行坚持从维护形象、维护金融稳定的高度出发,把握“明确责任、分级联动、把握方向、处置得体”的原则,坚持统一领导、统一组织、集中管理,加强声誉风险和舆情管理,提高政治和经营的敏感性,牢牢把握舆情应对主动权,为本行稳定发展营造良好氛围。

  本行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。本行董事会承担资本管理的最终责任;经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标,向董事会负责,本行风险管理部具体负责实施资本管理。资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。银监会要求商业银行资本充足率不得低于10.5%,一级资本充足率不低于8.5%,核心一级资本充足率不得低于7.5%。至2018年末,本行完全满足各项法定监管要求。

  2018年度,本行于2018年2月11日召开了2018年度股东大会,会议通过以下议案:(1)《龙湾农商银行董事会2017年度工作报告(草案)》;(2)《龙湾农商银行监事会2017年度工作报告(草案)》;(3)《龙湾农商银行关于批准发起、发行资产支持证券及授权的议案(草案)》;(4)《龙湾农商银行关于2017年度财务执行报告及2018年度财务预算的议案(草案)》;(5)《龙湾农商银行关于2017年度利润分配及股金分红的议案(草案)》;(6)《龙湾农商银行2018-2020三年发展规划(草案)》;(7)《关于方国升同志辞去龙湾农商银行第二届董事会董事职务的议案(草案)》;(8)《龙湾农商银行第二届董事会董事补选选举办法》;(9)《关于选举马芳芬同志为龙湾农商银行第二届董事会董事的议案(草案)》;(10)《龙湾农商银行关于2017年度关联交易情况的专项报告(草案)》;(11)《关于对董事会和高级管理层流动性风险管理履职情况的监督评价报告(草案)》。

  本行第二届董事会成员共13人,由4名职工董事、7名外部董事和2名独立董事构成。

  2018年期间,本行共召开了8次董事会,会议程序、到会人数、表决程序和会议次数符合章程要求。

  2018年2月11日召开第二届董事会第七次会议,会议审议了以下内容:(1)《龙湾农商银行2017年度经营工作报告(草案)》;(2)《龙湾农商银行董事会2017年度工作报告(草案)》;(3)《龙湾农商银行关于2017年度财务执行报告及2018年度财务预算的议案(草案)》;(4)《龙湾农商银行关于2017年度利润分配及股金分红的议案(草案)》;(5)《龙湾农商银行2018-2020三年发展规划纲要(草案)》;(6)《龙湾农商银行关于2017年度关联交易情况的专项报告(草案)》;(7)《龙湾农商银行关于批准发起、发行资产支持证券及授权的议案(草案)》;(8)《龙湾农商银行董事会对董事、高级管理人员2017年度履职情况的评价报告(草案)》;(9)《关于方国升同志辞去龙湾农商银行第二届董事会董事职务的议案(草案)》;(10)《关于推选马芳芬同志为龙湾农商银行第二届董事会董事的议案》;(11)《关于规范处理特殊资产业务的方案(草案)》;(12)《关于修正章程附件《浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册》的议案(草案)》;(13)《龙湾农商银行关于2017年度资本充足情况的分析报告》;(14)《龙湾农商银行2017年度流动性风险管理报告》。

  2018年4月9日召开第二届董事会第八次会议,会议审议了以下内容:(1)《龙湾农商银行2018年第一季度经营工作报告(草案)》;(2)《龙湾农商银行2017年度信息披露报告(草案)》;(3)《关于聘任杨俊同志为浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司副行长的方案》;(4)《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案(草案)》;(5)《龙湾农商银行关于2018年机构规划的报告》;(6)《龙湾农商银行2017年反洗钱工作报告》;(7)《龙湾农商银行2018年第一季度流动性风险管理的报告》;(8)《龙湾农商银行2018年第一季度资本充足情况分析报告》。

  2018年9月28日召开第二届董事会第九次会议,会议审议了以下内容:(1)《龙湾农商银行2018年1-8月份经营工作报告(草案)》;(2)《关于设立龙湾农商银行教育基金的报告》;(3)《关于〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司章程〉修正的议案(草案)》;(4)《关于调整〈龙湾农商银行董事会对董事长授权的方案〉的议案(草案)》;(5)《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案(草案)》;(6)《关于为主发起的村镇银行出具〈清算账户使用授权担保报告〉的议案(草案)》;(7)《关于2017年度消费者权益保护工作情况和2018年度工作计划的报告》;(8)《关于调整董事会战略发展委员会成员的议案(草案)》;(9)《龙湾农商银行2018年流动性风险偏好的议案(草案)》;(10)《龙湾农商银行2018年流动性风险管理策略、政策和程序的议案(草案)》;(11)《龙湾农商银行2017年度内部资本充足评估程序的报告(草案)》;(12)《龙湾农商银行关于落实2017年度监管意见的报告》;(13)《浙江辖内商业银行“两会一层”成员履职评价办法》。

  2018年12月21日召开第二届董事会第十次会议,会议审议了以下内容:(1)《关于龙湾农商银行绿色金融推进工作方案(草案)》;(2)《关于聘请外审机构对2018年年报审计的议案(草案)》;(3)《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案(草案)》;(4)《龙湾农商银行股东黑名单管理暂行办法(草案)》;(5)《2018年龙湾农商银行市场风险情况的报告》;(6)《2018年第三季度流动性风险管理的报告》;(7)《2018年第三季度资本充足情况分析报告》;⑧《2018年资本压力测试报告》。

  2018年5月14日召开第二届董事会2018年第1次临时会议,审议了关于通过《关于调整董事会风险管理委员会成员的议案(草案)》《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案(草案)》;2018年7月4日召开第2次临时会议,审议了《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案(草案)》《龙湾农商银行2018年第二季度流动性风险管理的报告》《龙湾农商银行2018年第二季度资本充足情况分析报告》《龙湾农商银行2018年半年度操作风险防控工报告》;2018年8月27日召开第3次临时会议,审议了《关于设立龙湾农商银行教育基金的议案(草案)》《关于调整董事会风险管理委员会成员的议案(草案)》;2018年9月13日召开第4次临时会议,审议了《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案(草案)》。

  上述决议,对推动龙湾农商银行法人治理工作发挥积极作用。此外,本行充分发挥董事会下辖的6个专业委员会职能,一年来,共召开了2次董事会提名与薪酬委员会,3次董事会审计委员会,3次董事会战略发展委员会,2次董事会关联交易与控制委员会,46次董事会风险管理委员会,2次董事会消费者权益保护委员会,各专业委员会成为董事会准确把握经营发展态势,科学决策的有力补充。

  2018年2月11日召开第二届监事会第七次会议,会议听取审议了以下内容:(1)听取《龙湾农商银行2017年度经营工作报告》;(2)听取《龙湾农商银行董事会2017年度工作报告》;(3)审议《龙湾农商银行关于2017年度财务执行报告及2018年度财务预算的议案(草案)》;(4)听取《龙湾农商银行关于2017年度利润分配及股金分红的议案》;(5)审议《龙湾农商银行2018-2020三年发展规划纲要(草案)》;(6)听取《龙湾农商银行关于2017年度关联交易情况的专项报告》;(7)审议《龙湾农商银行2017年度监事会工作报告(草案)》;(8)审议《龙湾农商银行监事会对董事、高级管理人员2017年度履职情况及风险管理评价报告(草案)》;(9)审议《关于对董事会和高级管理层流动性风险管理履职情况的监督评价报告(草案)》;(10)审议《龙湾农商银行监事会对监事2017年度履职情况评价报告(草案)》。

  2018年4月9日召开第二届监事会第八次会议,会议听取审议了以下内容:(1)听取《龙湾农商银行2018年第一季度经营工作报告》;(2)审议《龙湾农商银行2017年度信息披露报告(草案)》;(3)听取《关于聘任杨俊同志为浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司副行长的方案》;(4)听取《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案》;(5)听取《龙湾农商银行关于2018年机构规划的报告》;(6)审议《龙湾农商银行2017年度审计报告(草案)》

  2018年9月28日召开第二届监事会第九次会议,会议听取审议了以下内容:(1)听取《龙湾农商银行2018年1-8月份经营工作报告》;(2)听取《关于设立龙湾农商银行教育基金的报告》;(3)听取《关于〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司章程〉修正的议案》;(4)听取《关于调整〈龙湾农商银行董事会对董事长授权的方案〉的议案》;(5)听取《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案》;(6)听取《关于为主发起的村镇银行出具〈清算账户使用授权担保报告〉的议案》;(7)听取《关于2017年度消费者权益保护工作情况和2018年度工作计划的报告》;(8)听取《关于调整董事会战略发展委员会成员的议案》;(9)听取《龙湾农商银行2018年流动性风险管理偏好》;(10)听取《龙湾农商银行2018年流动性风险管理策略、政策和程序》;(11)听取《龙湾农商银行2017年度内部资本充足程序评估报告》;(12)听取《龙湾农商银行关于落实2017年度监管意见的报告》;(3)听取《浙江辖内商业银行“两会一层”成员履职评价办法(试行)》。

  2018年12月21日召开第二届监事会第十次会议,会议听取审议了以下内容:(1)听取《关于龙湾农商银行绿色金融推进工作方案(草案)》;(2)审议《龙湾农商银行关于聘请外审机构对2018年年报审计的议案(草案)》;(3)听取《关于修正章程附件〈浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司股东名册〉的议案(草案)》;(4)听取《龙湾农商银行股东黑名单管理暂行办法(草案)》;(5)听取《2018年龙湾农商银行市场风险情况的报告》;(6)听取《2018年第三季度流动性风险管理的报告》;(7)听取《2018年第三季度资本充足情况分析报告》;(8)听取《2018年资本压力测试报告》。

  会议程序、到会人数、表决程序和会议次数符合章程要求。为强化监事会的监督职能,监事会下设监督委员会,并制定委员会议事规则和工作职责,为监事会的有效运行提供资源保障。

  本行经营管理层高级管理人员由总行行长、总行副行长、计划财务部负责人、审计监察部总经理、合规(风险)管理部总经理构成。

  一年来,本行高级管理人员坚决贯彻董事会的科学决策,紧密团结在以总行行长为核心的经营管理层周围,以科学发展观为指引,立足三农和小微企业,顺应经济金融发展新常态,紧抓区域经济发展态势,着力稳发展、增效益、控风险、促转型,加快推进普惠金融建设和社区银行转型,在经营转型、产品创新、风险管控、队伍建设方面成绩突出,打开全行业务发展的新局面。

  本行内设办公室、人力资源部、计划财务部、业务管理部、特殊资产管理办公室、电子银行部、普惠银行部(社区银行部)、合规(风险)管理部、授信评审部、审计监察部、金融投资部、科技信息部、保卫部(后勤保障部)、国际业务部、村行管理部、工会办公室等十三部三室。营业机构包括总行营业部及永兴支行、海城支行、蒲州支行、灵昆支行、沙城支行、状元支行、永中支行、瑶溪支行、龙水支行、科技支行、海滨支行、永昌支行、经开支行、天河支行、高新支行、新城支行十六个支行。

  截至2018年12月31日,本行22个法人股东(包括前十人股东大自然钢业集团有限公司、华迪钢业集团有限公司、环宇集团有限公司所持本行股份合计74,550,000.00元)及项忠祥等104名自然人股东(包括前十大自然人股东刘少云、胡荣安、王和乐、王少和、黄文海所持本行股份合计9,407,365.00元)所持本行股份合计184,418,883.00元已质押。

  此外,红日控股有限公司等4个法人股东、张文等19个非职工自然人股东持有的本行股份合计24,352,500.00元处于查封或冻结状态。

  一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证温州日报告报载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任。

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